Hogyan végezzünk hatékony tartozásellenőrzést online? – A hitelinformációs rendszer és az adósságnyilvántartás szerepe

Ugye veled is előfordult már, hogy egy váratlan hitelkérelem vagy szerződés előtt csak annyit akartál: biztosra menni? Nem csoda, hiszen a modern pénzügyi világban a tartozásellenőrzés nem csupán elővigyázatosság, hanem szinte kötelező lépés. Az online elérhető hitelinformációs rendszer és az adósságnyilvántartás ma már nélkülözhetetlen eszköz mindenki számára, aki igazán kontrollálni szeretné pénzügyeit. De hogyan lehet ezt hatékonyan, gyorsan és megbízhatóan elvégezni? Ehhez nyújtok most gyakorlati segítséget, rengeteg példával, számokkal és egy kis képzelőerővel! 🚀

Miért fontos és hogyan működik a hitelinformációs rendszer az online tartozásellenőrzés során?

Képzeld el, hogy a hitelinformációs rendszer olyan, mint egy digitális térkép egy városról: megmutat mindent, amit érdemes tudnod a pénzügyi helyzetedről vagy másokéról. Minden önálló adósság, fizetési késedelem, sőt még a világos hiteltörténet is feltérképezhető rajta. Magyarországon évente közel 2900 ezer lekérdezés történik ebből a rendszerből, ami jól mutatja, mennyire elterjedt és fontos eszköz a pénzügyi döntésekhez. Ez a térkép egyszerűsíti a tartozásellenőrzés folyamatát: a bankok, vállalkozások és akár magánszemélyek is könnyen meg tudják ítélni a hitelképességet, figyelembe véve az adósságnyilvántartás adatait.

Vegyük például Jánost, aki éppen egy lakáshitelt szeretne igényelni. A bank először átnézi a rendszer adatait: a fizetési történet ellenőrzése során kiderül, hogy Jánosnak nem voltak jelentős tartozásai az elmúlt három évben, így jó eséllyel kapja meg a hitelt. Ez a gyakorlatban akár másodpercek alatt dönti el, hogy tovább léphet-e vagy sem.

• ⚡ 75%-kal gyorsabb döntéshozatal a hitelbírálat során
• ⚡ 1200 céges hitelképesség vizsgálat naponta
• ⚡ 900 dokumentált adatpont az adósságnyilvántartásból

Ez nem csupán egyszerű adatlekérés, hanem egy intelligens rendszer, amely megbízható és naprakész forrást biztosít!

7 lépés, hogy te is gördülékenyen végezd el az online tartozásellenőrzésedet 🤓

1. 🌐 Lépj be a hivatalos hitelinformációs rendszer portáljára.
2. 🆔 Azonosítsd magad elektronikusan (pl. ügyfélkapu vagy személyi igazolvány).
3. 🔍 Keresd meg az adott személy vagy vállalkozás adósságnyilvántartás adatait.
4. 📊 Nézd meg részletesen a fizetési történet ellenőrzése során feltárt információkat.
5. 📅 Ellenőrizd a tartozások lejárati idejét és az esetleges késedelmeket.
6. 💬 Fésüld össze az adatokat a hitelminősítés szempontjaiból, amelyek segítenek meghatározni a hitelképességet.
7. 📥 Mentést vagy képernyőmentést készíts a biztonság kedvéért.

3 izgalmas analógia, hogy megértsd a hitelinformációs rendszer működését

• 📚 Olyan ez, mint egy"pénzügyi napló", ahol minden kifizetésed és tartozásod szerepel. Akár egy könyvtár, ahol név szerint megtalálsz minden tranzakciót.
• 🔑 A hitelinformációs rendszer egy kulcs, amivel a bankok belépnek a valós adatok világába – nélküle csak találgatnának.
• 🕵️‍♂️ Olyan, mint egy nyomozó, ami feltárja a fizetési történetedet, és segít megítélni a pénzügyi megbízhatóságodat.

Ez az intelligens szerepvállalás emeli ki a rendszert a hagyományos, papíralapú megközelítések közül, amelyek lassúak és hibára hajlamosak.

Ki és mikor használja az online tartozásellenőrzés szolgáltatást, és miért?

A tartozásellenőrzés nem csak a bankok vagy hitelintézetek kiváltsága. Egyre több vállalkozás és magánszemély is rendszeresen tájékozódik így, hogy elkerülje a pénzügyi csapdákat:

• 🏦 Bankok és pénzintézetek a hitelbírálat során.
• 🏢 Vállalkozások új partnerek hitelképességének vizsgálatára.
• 👥 Magánszemélyek, akik kölcsönadnak vagy üzleti kapcsolatba lépnek másokkal.
• 💼 Ingyenes szolgáltatások révén gyakori a hitelek megújítása előtt.
• 🏠 Ingatlanközvetítők, hogy ellenőrizzék az ügyfelek fizetőképességét.
• 🛒 Szolgáltató cégek, mielőtt új előfizetést vagy szerződést kötnek.
• 📈 Pénzügyi tanácsadók az ügyfelek pénzügyi állapotának áttekintésekor.

Az adatok alapján a cégek 60%-a számolja be, hogy egy hibás hitelminősítés akár több ezer EUR veszteséget is okozhat.

Milyen gyakori hibák és tévhitek akadályozzák a hatékony tartozásellenőrzés használatát?

Egyáltalán nem ritka, hogy az emberek azt gondolják, az adósságnyilvántartás csak a"rossz adósokra" vonatkozik, pedig ez nem igaz. Ez olyan, mintha azt feltételeznéd, hogy a villanyóra csak akkor mutat valamit, ha baj van. Valójában minden áramfogyasztást jelez, akár jó, akár rossz pénzügyi eseményről van szó.

Másik gyakori félreértés, hogy a rendszer használata bonyolult és időigényes – pedig az online platformok kedvelt egyszerűsége miatt átlagosan mindössze 10 percet vesz igénybe egy teljes lekérdezés.

Emellett még sokan vélik úgy, hogy a negatív adósságlista csak a végrehajtók dolga. Ez pont olyan tévhit, mint azt gondolni, hogy a biztonsági övet felesleges bekötni, mert"majd nem lesz baleset". A negatív lista mutatja, hol vannak a figyelmeztető jelzések, amiket jobb megelőzni.

Hogyan csökkentsük a kockázatokat a hitelinformációs rendszer és adósságnyilvántartás használatával? 🛡️

Egy jól karbantartott rendszer használatával sok pénzügyi csapdát, kockázatot elkerülhetünk, hiszen a hitelképesség vizsgálat során folyamatosan frissített információk érkeznek, amelyek segítenek a döntéshozásban. Az adatokat több szinten kell ellenőrizni:

• 🔎 Hosszútávú fizetési szokások visszamenőleges áttekintése.
• ⚠️ Negatív adósságlista ellenőrzése a problémás ügyfelek kiszűrésére.
• 📆 Érvényességi idő figyelése, hogy a legfrissebb adatokat használjuk.
• 💡 Hitelminősítés alapján azonnali elutasítás vagy további vizsgálat.
• 📉 Potenciális pénzügyi kockázatok előre jelzése.
• ⚙️ Automatizált rendszer értesítő funkciókkal.
• 🧩 Részletező jelentés készítése a következő lépésekhez.

Hogyan használd a megszerzett adatokat konkrét problémák megoldására? 🛠️

Tegyük fel, hogy egy kisebb cég vagy, amely új partnerrel szeretne szerződni, de nem tudod, hogy megbízható-e. Az online tartozásellenőrzés segítségével akár perceken belül megtudhatsz mindent az illető fizetési történet ellenőrzése-ból, amely segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket, például:

• Előrejelezheted, hogy a partner milyen gyakran késik a fizetéssel.
• Észreveheted a potenciálisan veszélyes"negatív adósságlista" elemeket.
• Elkerülheted a felesleges jogi költségeket és az ebből adódó veszteségeket.
• Meg tudod ítélni az üzleti partnerek hitelképességét.
• Biztonságosan lehet tervezni a pénzügyi mozgásokat.

Így nem csupán reagálsz a problémákra, hanem el is kerüled azokat.

Milyen statisztikák támasztják alá a rendszer használatának szükségességét?

Milyen #profik# és #hátrányok# vannak az online tartozásellenőrzés használatában?

• Gyors hozzáférés valós idejű adatokhoz. 🚀
• Átlátható és egyszerű használat kezdőknek is. 💡
• Csökkenti a nem fizetés kockázatát. 🛡️
• Lehetővé teszi a pontos hitelminősítés készítését. 📊
• Segít elkerülni a jogi problémákat. ⚖️
• Adatvédelmi aggályok, ha nem megfelelően kezelik. 🔐
• Előfordulhatnak technikai hibák vagy késések. ⏳

Konkrét példák a tartozásellenőrzés nehézségeire

Egy példa: az egyik ismert kiskereskedelmi lánc 2024-ban majdnem 50.000 EUR veszteséget szenvedett el, mert nem végeztek megfelelő hitelképesség vizsgálat a beszállítójuknál. A késedelmes fizetések után a beszerzések finanszírozása megszakadt, ami komoly leállásokat okozott. Ha időben és alaposabban nézték volna át az adósságnyilvántartás adatait, ez megelőzhető lett volna.

Ezzel szemben Anna, aki egyéni vállalkozó, az online rendszer segítségével már az első alkalommal 10 percen belül feltérképezte az új partner pénzügyi helyzetét, és ezt követően sikeres üzletet kötött késedelem nélkül, minimalizálva a kockázatokat. Ez mutatja, milyen óriási különbséget jelenthet a tudatos pénzügyi tartozásellenőrzés.

Gyakran ismételt kérdések a hitelinformációs rendszer és tartozásellenőrzés témájában ❓

• ❓ Mi az a hitelinformációs rendszer és mire jó?
  ✓ Ez egy központi online adatbázis, amely összegzi a személyek és vállalkozások pénzügyi adatait, segítve a hitelbírálatot és tartozásellenőrzést.
• ❓ Milyen gyakran frissülnek az adatok az adósságnyilvántartásban?
  ✓ Általában naponta, így mindig a legfrissebb információkat tartalmazza.
• ❓ Ki férhet hozzá az adatokhoz?
  ✓ Hitelezők, bankok, magánszemélyek saját adataikhoz, illetve akiknek az adatok megtekintése törvényesen engedélyezett.
• ❓ Mennyibe kerül használni a hitelinformációs rendszer szolgáltatást?
  ✓ Sok esetben ingyenesen elérhető magánszemélyeknek, cégeknek pedig díjat számolhatnak fel, amely átlagosan 5-20 EUR között mozog.
• ❓ Hogyan segít a fizetési történet ellenőrzése a hitelképesség vizsgálatban?
  ✓ Megmutatja a korábbi fizetési szokásokat, jelzi az esetleges késedelmeket vagy problémákat, így a hitelkérelmél megalapozott döntés születhet.
• ❓ Milyen jogi kockázatok vannak a helytelen adatkezelésből?
  ✓ Az adatvédelmi szabályok megsértése büntetést vonhat maga után, ezért fontos, hogy a rendszer használata során minden adatot a vonatkozó törvények szerint kezeljenek.
• ❓ Lehet-e téves adat a rendszerben, és hogyan lehet javítani?
  ✓ Igen, előfordulhatnak hibák, az érintetteknek joguk van kérvényezni az adatok javítását vagy törlését a megfelelő hatóságnál.

Gondolj bele, milyen érzés lenne, ha egy új partnerrel vagy ügyféllel kötött üzlet után hónapokkal később derülne ki, hogy nem fizetett időben, vagy akár meg sem tudtad szerezni a pénzedet. 😰 Ez a valóság sajnos sok vállalkozás számára ismert probléma. Az online tartozásellenőrzés és a gondos hitelképesség vizsgálat viszont képes hatékonyan minimalizálni az ezzel járó kockázatokat. Nézzük meg, miért olyan fontos a fizetési történet ellenőrzése a cégek életében, és hogyan segíthet döntést hozni a jövőbeni pénzügyi kockázatok kezelése során! 💪

Miért nélkülözhetetlen a fizetési történet ellenőrzése vállalkozásoknál?

Ha egy vállalkozás nem tudja átlátni, hogy partnerei vagy ügyfelei milyen pénzügyi múltra tekintenek vissza, olyan, mintha vakon ugrana egy mélyvízbe. A hitelinformációs rendszer és az adósságnyilvántartás révén azonban megnézhetjük:

• 💼 Milyen rendszerességgel és pontosan fizetett a cég vagy személy az elmúlt időszakban.
• 📉 Vannak-e elmaradt fizetések, késedelmek vagy negatív bejegyzések.
• 📆 Mekkora az átlagos fizetési késedelem időtartama az adott partnernél.
• 🔒 Hogyan alakul a jelenlegi hitelminősítés a hitelképesség vizsgálat alapján.
• 📊 Milyen kockázatokkal kell számolni a jövőben, megalapozott döntést téve.

Statisztikák szerint a vállalkozások 75%-a azért nem köt szerződést új partnerrel, mert az előzetes tartozásellenőrzés során negatív fizetési történet derült ki. Ez jól mutatja a hitelképesség vizsgálat fontosságát.

Mikor és hogyan érdemes elvégezni a tartozásellenőrzést?

Ez nem csak egy egyszeri lépés, hanem a vállalkozás egyik kulcsfontosságú pénzügyi védőhálója. Íme egy ajánlott folyamat:

1. 📇 Kezdés: Új partner, ügyfél vagy beszállító megjelenésekor azonnali adósságnyilvántartás lekérése.
2. 🕵️‍♂️ Elemzés: A hitelinformációs rendszer adatai alapján áttekintheted a fizetési történet ellenőrzése során rögzített késedelmeket vagy tartozásokat.
3. ✅ Döntés: A kapott hitelminősítés és a hitelképesség vizsgálat eredménye alapján mérlegeld az üzleti kapcsolat kockázatait.
4. 🔄 Folyamatos monitorozás: Nemcsak az üzlet megkötése előtt fontos az ellenőrzés, hanem rendszeresen frissítsd az adatokat, különösen hosszabb távú szerződések esetén.

7 példa a tartozásellenőrzés kulcsfontosságú szerepére az üzleti életben 💼🔥

• 1️⃣ Egy magyar KKV havi 1600 EUR kárát előzte meg, mert egy elmaradt fizetés miatt időben félretette a pénzt.
• 2️⃣ Egy építőipari cég felismerte, hogy egyik szállítójuk 3 hónapja nem fizetett, és időben új partnert keresett.
• 3️⃣ Egy webáruház a negatív adósságlista ellenőrzése után több visszaélést is kiszűrt.
• 4️⃣ Egy exportáló vállalkozás az átfogó hitelképesség vizsgálat segítségével jelentős devizakockázatot csökkentett.
• 5️⃣ Egy tanácsadó cég az ügyfelei fizetési történet ellenőrzése alapján alakított ki személyre szabott pénzügyi stratégiát.
• 6️⃣ Egy startup a piaci bővüléshez kapcsolódó szerződések előtt többször is ellenőrizte lehetséges partnereit.
• 7️⃣ Egy kereskedelmi cég egyetlen hibás partnerkapcsolattal hónapokig csúszott a bevételekkel, míg meg nem ismerték a hitelinformációs rendszer előnyeit.

5 fontos statisztika, amit minden vállalkozásnak ismernie kell a hitelképesség vizsgálat-ról 📊

Milyen #profik# és #hátrányok# társulnak a tartozásellenőrzés használatához vállalkozásoknál?

• Gyorsabb és megalapozottabb üzleti döntések 💡
• Kisebb pénzügyi veszteségek és kockázatok ⚖️
• Részletes rálátás a potenciális üzleti partnerekre 🔍
• Adatvédelmi és pénzügyi megfelelőség biztosítása 🔐
• Növeli a vállalkozás hitelességét és biztonságát 🤝
• Időnként költséggel jár (átlagosan 15-20 EUR per lekérdezés) 💶
• Lehetnek pontatlan vagy késedelmes adatrögzítések ⏳

Mítoszok és tévhitek a hitelképesség vizsgálat körül – mit érdemes tudni? 🤔

Mítosz #1: „Ha nincs tartozásom, nincs szükségem ellenőrzésre.” Valójában a tartozásellenőrzés nem csupán a negatív helyzetekről szól, hanem a megbízható partnerek azonosításáról is, hogy ne érjenek csalódások.

Mítosz #2: „Bonyolult és hosszadalmas, nem éri meg.” A valóságban a modern rendszerrel mindez pár percet vesz igénybe, és az időmegtakarítás óriási.

Mítosz #3: „A rendszer csak nagyvállalatoknak elérhető.” Egyre több KKV és kisebb cég használja sikerrel, és online hozzáférhető szolgáltatásnak köszönhetően bárkinek elérhető.

Hogyan javítsd és optimalizáld a vállalkozásod hitelképesség vizsgálat folyamatát? 🚀

• 🛠️ Integráld az online hitelinformációs rendszer használatát a pénzügyi folyamatokba.
• 📅 Ütemezd rendszeres tartozásellenőrzés időpontjait, különösen hosszú futamidejű szerződések esetén.
• 📊 Képezz személyzetet az adatok kezelésére és elemzésére.
• 🤝 Kommunikálj nyíltan partnereiddel a fizetési szokásokról és várakozásokról.
• 🔒 Gondoskodj az adatvédelemről és jogi megfelelőségről az adatok használatakor.
• 💡 Használj előrejelző eszközöket a potenciális kockázatok feltérképezésére.
• 📥 Dokumentálj minden lekérdezést és döntést későbbi elemzéshez.

Te is szembesültél már azzal, hogy egy váratlan hitelkérelem, kölcsön vagy szolgáltatás igénylése előtt nem volt világos, milyen az anyagi helyzeted – és persze előkerült a „negatív adósságlista” réme? 🧐 Nem vagy egyedül! A hitelminősítés és a tartozásellenőrzés során rengeteg magánszemély követ el olyan hibákat, amelyek hosszú távon megnehezítik pénzügyi életét. Ebben a cikkben megmutatom, hogyan vizsgáld át lépésről lépésre a helyzetedet, miközben kerüljük el a leggyakoribb buktatókat. Így te is könnyedén átláthatod a hitelinformációs rendszer és az adósságnyilvántartás működését!

Miért fontos a pontos hitelminősítés és tartozásellenőrzés magánszemélyeknek?

Képzeld el a hitelminősítést úgy, mint egy „pénzügyi személyleírást”, amely megmutatja, hogyan kezeled a kötelezettségeidet. A negatív adósságlista pedig olyan, mint egy „feketelistás” szelvény, amely azt jelzi, ha valami probléma van a fizetéseiddel. Magyarországon a lakosság mintegy 750 ezer tagja kifejezetten érintett az ilyen listákban, ami nem kevés! Ezért a tartozásellenőrzés – azaz a saját pénzügyi múltad tisztázása – az első lépés, ha felelősen szeretnél gazdálkodni.

Hogyan végezd el a tartozásellenőrzést lépésről lépésre?

1. 🔑 Azonosítás: Jelentkezz be a hivatalos magyar hitelinformációs rendszer oldalán elektronikusan, akár Ügyfélkapun keresztül.
2. 📝 Adatlekérés: Kérd le személyes adósságnyilvántartás adataidat, beleértve a hitelminősítést és a negatív listát.
3. 🔍 Adatok elemzése: Nézd át alaposan, hogy milyen tartozások, késedelmek vannak régóta vagy az elmúlt időszakban.
4. ❗ Figyelemfelhívás: Kutass után, ha nem értesz valamit vagy az adatok között hibát találsz.
5. 📞 Kapcsolatfelvétel: Ha szükséges, vedd fel a kapcsolatot az adatgazdával vagy hitelintézettel a pontosítás érdekében.
6. ✅ Hitelminősítés megértése: Ismerd meg, mely tényezők befolyásolják pontszámodat (pl. fizetési késedelem, adósság mértéke).
7. 🛠️ Proaktív lépések: Tervezz fizetési stratégiát, hogy javíts a helyzeteden, és kérj hitelmonitorozási szolgáltatást.

7 gyakori hiba, amit a magánszemélyek elkövetnek tartozásellenőrzés és hitelminősítés közben – és hogyan kerüld el őket! 🚫✅

• 1️⃣ Nem végzik el időben az online tartozásellenőrzés lépéseit, így meglepik a rejtett problémák.
• 2️⃣ Nem frissítik adataikat rendszeresen, és nem kommunikálnak a pénzügyi szolgáltatókkal.
• 3️⃣ Félreértik a negatív adósságlista szerepét, és nem tesznek lépéseket a javítására.
• 4️⃣ Azonnal pánikba esnek, ha hibát találnak, és nem kérnek segítséget szakembertől.
• 5️⃣ Nem ismerik fel, hogy a pontos fizetési történet ellenőrzése kulcsfontosságú a jövőbeni hiteligényléshez.
• 6️⃣ Elhanyagolják a hitelminősítés pontszámának javítását, pedig az egyszerű lépésekkel is jelentősen jobb lehet.
• 7️⃣ Nem élnek az ingyenes vagy kedvezményes online szolgáltatásokkal, amelyek rengeteg időt és pénzt spórolhatnak.

Hogyan segít az alapos tartozásellenőrzés elkerülni a rossz döntéseket?

A megfelelő információk birtokában pontosan tudhatod, hol állsz pénzügyileg. Például:

• 📆 Ha látod, hogy egy 30 napos késésed rontja a hitelminősítésed, még időben elkezdheted a rendezést.
• 💳 Megőrizheted esélyedet lakáshitel vagy személyi kölcsön ügyintézésénél.
• 🔔 Elkerülheted azt a kellemetlen helyzetet, hogy egy szolgáltatás meghiúsul a negatív adósságlista miatt.
• 📈 Folyamatosan javíthatod a pontszámodat, ami alacsonyabb kamatozású hitelhez vezethet.
• ⚖️ Elkerülheted a nem várt jogi következményeket, amelyek egy elhanyagolt tartozásból származhatnak.

5 statisztikai adat, amely bizonyítja, miért érdemes rendszeresen ellenőrizni pénzügyeidet 🔢

Milyen #profik# és #hátrányok# várnak rád a tartozásellenőrzés során? 🤷‍♀️🤷‍♂️

• Teljes átláthatóság pénzügyeidben 🎯
• Időben felismerhető és javítható hibák 🛠️
• Javuló hitelminősítés és jobb ajánlatok 🏦
• Kisebb stressz és bizonytalanság 💆‍♂️
• Egyszerű, online elvégezhető folyamat ⏱️
• Lehet, hogy időigényesabb a megszokottnál ⏳
• Zavaró vagy hibás adatokkal való szembesülés 😕

Hogyan kerüld el a leggyakoribb hibákat és javítsd a hitelminősítésedet? 🌟

Az első és legfontosabb, hogy rendszeresen ellenőrizd online az aktuális adatokat. Ne hagyd, hogy meglepetések érjenek! Ha hibákat találsz, azonnal jelezd az illetékes hatóságnak, hiszen egy rossz adat akár évekre ronthatja az esélyeidet.

Rendszeresen törleszd időben a tartozásaidat, és ha nehézséged akad, kérj segítséget vagy hosszabbítást. Ez megóvja a negatív adósságlista „feketék közé” kerüléstől. Végül, ha lehetséges, használd ki a fizetési történet ellenőrzése szolgáltatásokat a jövőbeni lehetőségek figyelemmel kísérésére.

Gyakran ismételt kérdések a magánszemélyek tartozásellenőrzésével kapcsolatban ❓

• ❓ Hogyan tudom megnézni a saját tartozásellenőrzésem eredményeit?
  ✓ Regisztrálj az online hitelinformációs rendszer felületén, jelentkezz be és kérd le az adataidat.
• ❓ Mennyibe kerül az online lekérdezés?
  ✓ Sok esetben ingyenes magánszemélyeknek, de bizonyos extra szolgáltatásokért lehet díjat kérni (5-10 EUR).
• ❓ Mit tehetek, ha hibás adatot találok?
  ✓ Az adatgazdánál vagy pénzintézetnél kérvényezheted a javítást, és ha kell, jogi úton is érvényesítheted a jogaidat.
• ❓ Mi történik, ha felkerülök a negatív adósságlistára?
  ✓ Ez megnehezíti a jövőbeni hitelfelvételt, de hosszú távon rendezett fizetéssel és tisztázással eltávolíthatók az ilyen bejegyzések.
• ❓ Hogyan javíthatom a hitelminősítésemet?
  ✓ Rendszeres, pontos törlesztéssel, tartozások rendezésével és újabb hitelfelvétel felelősségteljes kezelésével.
• ❓ Milyen gyakran érdemes ellenőrizni az adataimat?
  ✓ Legalább évente egyszer, vagy ha nagyobb pénzügyi döntés előtt állsz.
• ❓ Mi a kapcsolat az adósságnyilvántartás és a negatív adósságlista között?
  ✓ Az adósságnyilvántartás tartalmazza az összes hiteladatot, míg a negatív lista azokat a tételeket, amelyek fennálló problémát jeleznek.